Combien faut-il investir par mois ?

Versements mensuels réguliers, rendement de 7 % par an, dividendes réinvestis. Avant impôt et avant inflation — les deux corrections viennent plus bas.

Prenons la ligne des 300 € par mois sur trente ans. Vous versez 108 000 € et vous obtenez 350 836 €. Les intérêts représentent donc 69 % du capital final : plus des deux tiers de ce que vous détenez à la fin, vous ne l'avez pas versé.

Cette proportion est la vraie réponse à la question posée. Elle ne dépend presque pas du montant — c'est la durée qui la fixe. Sur dix ans, les intérêts pèsent 30 % du total ; sur trente, 69 %.

D'où la formulation correcte de la question : non pas « combien puis-je verser », mais « combien puis-je verser sans jamais devoir m'arrêter ». Un versement de 150 € tenu pendant vingt-cinq ans bat très largement 400 € abandonnés au bout de six ans, à la première dépense imprévue.

L'inflation

Les 350 836 € de la ligne « 300 € sur trente ans » sont exprimés en euros de l'année 30. Avec 2 % d'inflation par an, ils représentent environ 194 000 € de pouvoir d'achat d'aujourd'hui. C'est encore beaucoup, mais ce n'est pas le même chiffre — et la plupart des simulateurs oublient de le préciser.

L'impôt

Sur ces 350 836 €, la plus-value est de 242 836 €. Selon le pays où vous résidez, il en reste après impôt :

• Belgique — 10 % au-delà de la franchise annuelle, soit une taxe très inférieure à 24 300 € si les sorties sont étalées ;
• France, compte-titres — 30 %, soit environ 72 900 € ;
• France, PEA de plus de cinq ans — 17,2 %, soit environ 41 800 € ;
• Luxembourg — rien sur la plus-value.

L'écart entre le premier et l'avant-dernier cas approche 50 000 € pour un effort d'épargne identique. Le détail complet est dans notre comparatif fiscal des dix pays.

La question revient sans cesse. À 7 % par an, en partant de zéro :

• 300 € par mois — 44 ans
• 500 € par mois — 37 ans
• 800 € par mois — 31 ans
• 1 000 € par mois — 28 ans

Ces durées supposent un rendement moyen tenu sur des décennies. À titre de repère, le MSCI World a rendu 8,46 % par an entre 1995 et 2025 — mais en traversant huit années négatives, dont un recul de plus de 40 % en 2008. Les baisses ne sont pas un risque théorique : elles font partie du chemin. La page Crises & cycles les recense une par une.

Un tableau générique donne l'ordre de grandeur ; il ne remplace pas votre situation. Le calculateur prend votre capital de départ, votre versement, votre horizon, votre pays et votre profil de risque, puis sépare clairement ce qui vient de vos versements, ce qui vient des intérêts, ce que prend l'impôt et ce que ronge l'inflation.

Ouvrir le calculateur

Combien rapportent 100 € par mois pendant 20 ans ?

À 7 % par an, 100 € mensuels deviennent environ 50 754 € en vingt ans, pour 24 000 € réellement versés. Les intérêts représentent donc plus de la moitié du capital final. Sur trente ans, le même versement atteint environ 116 945 €.

Quel est le bon montant à investir chaque mois ?

Celui que vous pouvez maintenir sans interruption, une fois le fonds d'urgence constitué et les dettes coûteuses remboursées. La régularité pèse davantage que le montant : 150 € tenus vingt-cinq ans dépassent largement 400 € abandonnés au bout de six ans.

Combien faut-il verser par mois pour devenir millionnaire ?

À 7 % par an en partant de zéro, il faut environ 44 ans avec 300 € par mois, 37 ans avec 500 €, 31 ans avec 800 € et 28 ans avec 1 000 €. Ces durées supposent un rendement moyen tenu sur plusieurs décennies, baisses de marché comprises.

Faut-il investir en une fois ou tous les mois ?

Statistiquement, investir une somme disponible en une seule fois donne un résultat moyen supérieur, parce que le marché monte plus souvent qu'il ne baisse. L'investissement mensuel réduit en revanche le risque d'entrer juste avant une chute, et surtout il correspond à la réalité d'un revenu qui tombe chaque mois.

Ces montants sont-ils avant ou après impôt ?

Avant impôt et avant inflation. Selon le pays de résidence, l'impôt prélève entre 0 % et plus de 30 % de la plus-value, et 2 % d'inflation annuelle réduisent d'environ 45 % le pouvoir d'achat d'un capital sur trente ans. Le calculateur de Cumulo affiche les deux corrections.